¿Que son los indicadores económicos

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¿Qué son los indicadores económicos y cuáles son?

Los indicadores económicos son una serie de datos que se representan en valores estadísticos con el objeto de indicarnos como se encuentra la economía de un país; los indicadores económicos en sí reflejan el comportamiento de las principales variables económicas.

Los indicadores económicos se calculan cada determinado tiempo (diario, quincenal, mensual, trimestral, etc.) con la finalidad de que se puedan hacer comparaciones y así determinar si la situación está mejorando o empeorando.

La correcta evaluación e interpretación de los indicadores económicos es fundamental para todo país pues a partir de ahí se pueden tomar decisiones de política fiscal o monetaria y son señales que da el mercado para que los agentes económicos tomen sus precauciones; asimismo, los indicadores económicos son una forma de pronosticar y anticiparse a los fenómenos.

¿Qué pasa si no hacemos caso a los indicadores económicos?

Debido a la potente información que contienen las estadísticas con las que se forman los indicadores económicos, el no hacer caso de lo que nos muestran nos puede llevar a crisis económicas, fuertes devaluaciones, condiciones de incertidumbre, descontrol en el nivel de precios entre otras cosas.

Principales indicadores económicos de México

Producto Interno Bruto

El producto interno bruto (PIB) es el indicador que nos muestra como se encuentra la economía en general, el PIB es la suma de bienes y servicios de demanda final registrados en un periodo de tiempo; para el caso de México la publicación es cada tres meses y a nivel mundial sigue siendo el mejor indicador económico por excelencia a pesar de las desventajas que presenta.

Tasa de interés

Las tasas de interés presentan un papel fundamental en la economía de todo país pues muestra las oscilaciones en las cotizaciones de las divisas en los mercados de cambio internacionales. Otros definen la tasa de interés como el precio del dinero; la tasa de interés también es fundamental para las autoridades monetarias pues su determinación determina que tan caro o barato resulta conceder un crédito tanto a nivel interno como externo.

Índice Nacional de Precios al Consumidor

El índice nacional de precios al consumidor (INPC) es un indicador que refleja la evolución del nivel general de los precios de los insumos que consumen los agentes económicos; a través del INPC se calcula la inflación de los productos de tal forma que se puede observar como cambian los precios en el tiempo. Este indicador es muy importante pues nos indica que tanto se elevan los precios y analizar si el poder adquisitivo de las personas es suficiente al menos para adquirir la canasta básica. Recordemos también que la inflación es una variable que siempre se trata de controlar pues una mayor inflación implica que los agentes económicos disminuyan su consumo.

Índice de Precios y Cotizaciones

El índice de precios y cotizaciones (IPC) es el indicador que revela la evolución del precio de los activos de las emisoras que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV). Dicho indicador es igualmente importante pues su comportamiento puede significar miles de millones de pérdidas o ganancias; asimismo, la situación en como se encuentren las emisoras de la BMV refleja los problemas macroeconómicos de un país-

Tasa de Desempleo

La tasa de desempleo se refiere a la población económicamente activa que está buscando un trabajo pero no lo consigue. De acuerdo con la literatura económica, si la tasa de desempleo está por encima del 10%, es decir, que 10 de cada 100 personas no consigan empleo entonces la situación es grave y esto se refleja en una recesión o crisis de un país; tal es el caso de países como España o Grecia que se encuentran en una situación financiera muy adversa. México, a pesar de que su tasa de desempleo no es tan elevada o al menos eso refleja las estadísticas, una de las cosas que ha permitido esto es el empleo informal.

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Balanza de Pago

La balanza de pagos muestra la cantidad de pagos que se reciben de países extranjeros y la cantidad de pagos efectuados que el país doméstico hace hacia el exterior. La balanza de pagos refleja las estadísticas de comercio internacional, el balance comercial, el balance entre las exportaciones y las importaciones y los pagos de transferencias. En otras palabras, esto nos permite ver la entrada y salida de divisas visto desde el lado del comercio o ver que tan endeudado está el país.

Riesgo País

El riesgo país se refiere al spread o diferencial de tasas paga un país respecto a otro para financiarse mediante el mercado financiero. Cuanto un país se considera o se califica como inestable o con problemas de deuda entonces este aumenta su riesgo país, es decir, el riesgo de que las deudas que contrae no sean pagadas. Los inversionistas prefieren invertir en estos países porque les pagan una mayor prima aunque también asumen un mayor riesgo. En México la tasa de referencia es la de Cetes a 28 días.

¿Qué son y cuáles son los principales indicadores económicos?

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La economía es como las personas. La economía necesita de los indicadores técnicos, como las personas realizarse un chequeo médico cada cierto tiempo para ver que el funcionamiento general es correcto. En este artículo vamos a explicar qué son los indicadores económicos por definición, que tipos de indicadores hay y cuales son los más importantes como son el Producto Interior Bruto(PIB), inflación, tasa de interés, tasa de desempleo, balanza de pagos y la prima de riesgo.

Si por algún motivo sean estudios, curiosidad o por el motivo que sea necesitan saber ¿qué son y cuáles son los principales indicadores económicos?, en este artículo se los explicamos a fondo los índices económicos que rigen a la economía en general.

¿Qué son los indicadores económicos?

Los indicadores económicos son datos estadísticos sobre la economía que nos permiten realizar un análisis de la situación económica tanto para el pasado como para el presente y además nos permite realizar previsiones de cómo evolucionara la economia en el futuro con los datos que tenemos a día de hoy.

Los indicadores económicos se agrupan generalmente en 3 grupos diferentes que ahora a continuación vamos a explicar y son:

Tipos Indicadores económicos: Adelantados

Los indicadores económicos adelantados son indicadores que generalmente realizan un cambio de tendencia anticipándose al ciclo económico.

Estos indicadores tienen una gran utilidad como predictores a corto plazo de los movimientos futuros de la economía.

Algunos ejemplos más importantes de este tipo de indicadores económicos, según The Conference Board son:

  • Índice Bursátil
  • Tasa de Interés
  • Expectativa de los Consumidores
  • Diferencial de tipos de Interés
  • Pedidos nuevos de fabricación de bienes de consumo
  • Promedio de solicitudes de desempleo

Tipos Indicadores económicos: Coincidentes

Los indicadores económicos coincidentes son indicadores que generalmente realizan un cambio de tendencia aproximadamente al mismo tiempo que la economía realiza un cambio en el ciclo económico.

Algunos ejemplos más importantes de este tipo de indicadores económicos, según The Conference Board son:

  • Producto Interior Bruto
  • Producción Industrial
  • Tasa de Desempleo
  • Ingresos Personales
  • Ventas Minoristas

Tipos Indicadores económicos: Retardados

Los indicadores económicos retardados son indicadores que generalmente realizan un cambio de tendencia después de que la economía ya haya realizado un cambio de tendencia en el ciclo económico.

Algunos ejemplos más importantes de este tipo de indicadores económicos, según The Conference Board son:

  • Diferencial de crédito promedio que cobran los bancos
  • Duración promedio del desempleo
  • Variación en el Coste laboral por unidad de producto(CLU)
  • Relación entre el crédito pendiente y la renta personal

Principales indicadores económicos

Entre los indicadores nombrados anteriormente, vamos a destacar los principales indicadores económicos más importantes y explicar qué funcionalidad tiene cada uno.

Principales indicadores económicos: Producto Interior Bruto

El Producto Interno Bruto (PIB) intenta reflejar la cantidad de bienes y servicios que se producen en un país durante un determinado periodo de tiempo, es decir, el PIB intenta valorar en dinero el valor de los bienes y servicios producidos en un país.

Por tanto, el PIB es un indicador que si aumenta significa que la economía está creciendo, o si disminuye, quiere decir que la economía se está contrayendo y está entrando un un periodo de recesión.

Principales indicadores económicos: Inflación

La inflación es el aumento de precios entre dos periodos. El principal índice que se utiliza para medir la inflación es el Índice de Precios al Consumo(IPC), que nos indica el crecimiento de forma general que han tenido el precio de los productos y servicios que se ofrecen en un país durante un periodo determinado.

El IPC nos indica el crecimiento de forma general que han tenido el precio de los productos y servicios que se ofrecen en un país durante un periodo determinado. Entre los principales términos de este indicador encontramos:

  • Deflación: El efecto contrario a la inflación es la Deflación, que es la depreciación que sufren los precios de los productos y servicios ofrecidos en un país durante un periodo determinado.
  • Hiperinflación: Significa la subida del nivel de precios de forma muy rápida y continuada y consecutiva, lo que genera que las personas pierdan constantemente el poder adquisitivo, el poder de compra del dinero de sus salarios, sin poder retener el dinero, debido a su pérdida de valor constante. Las consecuencias de un descontrol de este indicador podrían ser muy perjudiciales para la economía de un país tanto la inflación como la deflación cayendo en la hiperinflación, ya que conllevará la pérdida o ganancia de poder adquisitivo y se pierde la relación entre el valor de los productos y el valor del dinero.

Principales indicadores económicos: Tasa de desempleo

La tasa de desempleo de un país es el porcentaje de la división entre la población que se encuentra en la búsqueda de un trabajo remunerado y no obtiene y la población que se encuentra en edad de trabajar y están dispuestos a ello.

Cuando este indicador tiene una variación al alza considerable son indicios de debilidad y de una posible recesión. En cambio, una disminución de esta tasa de desempleo es un indicio de un momento de crecimiento de la economía.

Principales indicadores económicos: Balanza de pagos

La Balanza de Pagos es la relación que hay entre el dinero de un país que gasta en otros países y la cantidad que los otros países gastan en ese país. Por tanto, la balanza de pagos recoge todas las transacciones de capital, comerciales de bienes y servicios que un país realiza con el resto del mundo durante un periodo de tiempo, normalmente es un año, aunque a veces también se publican por trimestres.

Principales indicadores económicos: Tasa de interés

La tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta por el uso de ese capital. Dicho de otra forma, es el precio que pagamos por que nos presten dinero. Este indicador mide las variaciones de los precios de las divisas en los mercados internacionales.

En el caso que una persona, empresa o institución desea realizar un crédito, el coste que le supone realizar ese crédito, es la tasa de interes.

Para los países, el coste de esta tasa de interés va en función de las probabilidades de inestabilidad, seguridad y fiabilidad de devolución del crédito. Aquí a continuación explicamos otro indicador relacionado con la prima de interés como es la Prima de riesgo.

Principales indicadores económicos: Prima de riesgo

La Prima de Riesgo, también conocida como diferencial de deuda, es la diferencia en la tasa de interés que existe entre países a la hora de financiarse en los mercados.

Si las probabilidades de que un país no pague la deuda son más altas subirá el riesgo de default y por tanto las tasas de interés, y como consecuencia aumentará también la prima de riesgo en comparación con los demás países.

índices de los indicadores Socio económicos

Entre los indicadores económicos estos incluyen diferentes índices que según el país tendrá mayor o menor importancia, así como cifras de ingresos, y resúmenes económicos como los siguientes:

  • Tasa de desempleo
  • Solicitudes de permisos de construcción
  • Índice de Precios al Consumo (una medida de la inflación)
  • Índice de Apalancamiento del Consumidor
  • Nivel de Producción Industrial
  • Número de Quiebras
  • Variación del Producto Interno Bruto
  • Nivel de penetración de Internet de banda ancha
  • Ventas minoristas
  • Tasa de Variación de la Oferta Monetaria.

Otros indicadores, según el rubro económico, son los siguientes:

Energía y Medio Ambiente:

Mercado de Dinero:

  • Tipos de interés banco central
  • Tipos hipotecarios
  • TIN / TAE

Impuestos:

  • IVA – Impuesto de Valor Añadido
  • Impuestos sobre la renta de los trabajadores
  • Presión Fiscal

Comercio:

  • Exportaciones de Mercancías % PIB
  • Importaciones de Mercancías % PIB
  • Balanza comercial % PIB
  • Ventas minoristas

Mercado Laboral:

  • Tasa de desempleo
  • Encuesta de población activa – EPA
  • Salario Mínimo
  • Salario Medio
  • Índice de Capital Humano

Negocios:

  • Índice Doing Business
  • Índice de Producción Industrial
  • Venta anual de vehículos nuevos
  • Producción de vehículos
  • Vehículos en uso

Precios:

  • IPC General
  • IPCA General
  • Índice de Precios Industriales
  • Precios al consumidor de productos petrolíferos
  • Precios al consumidor de Gasolina Super 95
  • Precios al consumidor de Diesel Automoción
  • Precios al consumidor de Diesel Calefacción

Mercados – Cotizaciones:

  • Tipo de cambio
  • Rendimiento bonos del Estado a 10 años
  • Prima de riesgo frente a Alemania
  • Índices de las Bolsas
  • Materias primas
  • Precio del petróleo OPEP
  • Precio petróleo Brent europeo
  • Precio petróleo West Texas Intermediate

Cuentas Nacionales – Gobierno:

  • PIB anual a precios de mercado
  • Deuda pública en Millones de EUR
  • Déficit público
  • Gasto público
  • Gasto Público Educación
  • Gasto Público Salud
  • Gasto Público Defensa
  • Ratings: Calificación de la deuda
  • Índice de Percepción de la Corrupción
  • Índice de Competitividad Global
  • Índice Mundial de Fragilidad
  • Índice del Derecho a la Información
  • Índice Mundial de Innovación

Socio-Demografía:

  • Índice Global de la Brecha de Género
  • Población
  • Inmigrantes
  • Remesas de migrantes
  • Emigrantes totales
  • Índice de Desarrollo Humano
  • Índice de Progreso Social – SPI
  • Índice de Paz Global
  • Índice global de envejecimiento
  • Natalidad
  • Mortalidad
  • Esperanza de vida al nacer
  • Matrimonios
  • Divorcios
  • Homicidios Intencionados
  • Población reclusa
  • Riesgo de pobreza
  • Índice Mundial de la Felicidad
  • Pirámide de población
  • Tasa de alfabetización de adultos

Indicadores Económicos en Chile

Algunos de los indicadores económicos característicos del país son los siguientes:

Unidad de Reajustabilidad

  • Unidad de fomento (UF)
  • Índice de valor promedio (IVP)

Tipos de Cambio

  • Dólar observado
  • Euro
  • Índice de Tipo de Cambio Multilateral
  • Otros tipos de cambio nominal

Paridades de monedas extranjeras por Dólar

  • Euro Yen Otras paridades

Tasas de Interés

  • Promedio sistema financiero

Precios materias primas

  • Onza troy de Oro
  • Onza troy de plata
  • Libra de Cobre

Series Más Consultadas

  • Indice de Precios al Consumidor (IPC)
  • Tasa Política Monetaria (TPM)
  • Unidad Tributaria Mensual (UTM)
  • PIB
  • Imacec
  • Reservas
  • Tasa de desempleo

En resumen, los indicadores económicos son un claro reflejo de los síntomas que transmite una economía y su funcionamiento en el presente y no solo eso, sino que nos pueden ayudar a saber cómo vamos a estar en el futuro y en el caso de no ser como esperábamos intentar hacer que sea lo menos perjudicial posible para redirigir la economía por el buen camino nuevamente con los menores costes posibles.

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Indicadores financieros

Los indicadores financieros o como también se conocen en el área de la economía y finanzas, son probablemente una de las herramientas o instrumentos que se utilizan con mayor frecuencia en el Análisis Financiero para poder hacer un análisis de la información obtenida de los Estados Financieros. Los indicadores son entonces uno de los métodos más utilizados debido a que tiene la capacidad de poder medir la eficacia y el comportamiento que tiene una empresa, y además ayudan a realizar una adecuada evaluación de la condición financiera, desempeño, tendencias y variaciones en las principales cuentas de una empresa.

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¿Qué son los indicadores financieros?

Los indicadores financieros son una serie de herramientas que usan los administradores paa poder hacer un mejor manejo de las finanzas con las que cuenta una empresa y poder hacer un diagnóstico de la capacidad financiera del negocio.

Definición

Un indicador financiero es una relación que se da en cifras con respecto a los estados financieros e informes contables que tiene una empresa para poder reflejar objetivamente la manera en la que se comporta la misma. Es el medio que se utiliza para poder reflejar la forma de comportarse de una organización y de sus partes.

Para qué sirven los indicadores financieros

Los indicadores financieros son relaciones determinadas que se hacen a partir de la información financiera de una empresa y que son utilizadas con fines comparativos. Los índices financieros tienen la capacidad de brindarle a los propietarios y gerentes de pequeñas empresas una herramienta valiosa con la cual pueden medir su progreso frente a objetivos internos predeterminados, un determinado competidor o la industria en general. Además, el seguimiento de varias proporciones a lo largo del tiempo es un medio poderoso para identificar nuevas tendencias en sus primeras etapas.

Además, los indicadores financieros funcionan como un instrumento de análisis que brinda una serie de pistas e indicios al analista financiero con respecto a las condiciones financieras que posee la empresa y que por lo general no se observan a simple vista. Son utilizados también para la adecuada planeación haciendo que el futuro de la empresa pueda ser sostenible, reduce riesgos en la parte interna de la empresa y se utilizan en la gestión para poder planear de forma más efectiva el rumbo de la empresa.

Clasificación

La clasificación de los indicadores financieros es la siguiente:

  • Razones de rentabilidad: son por ejemplo el margen de utilidad bruta, el margen de utilidad neta, el retorno sobre los activos y el retorno sobre el capital. Gracias a este tipo de indicador se logra interpretar si un negocio es rentable, si sus activos producen lo esperado o si el capital le está rentando al dueño lo que él estableció.
  • Razones de liquidez: encontramos el índice de liquidez y la prueba ácida. Sirve para interpretar si la empresa tiene el dinero suficiente para cumplir sus compromisos con sus acreedores.
  • Razones de actividad: son los indicadores promedio de cobranza, la rotación de inventarios o la rotación de las cuentas por pagar. Analiza cómo está el manejo de las actividades operativas y su impacto en el efectivo de la empresa.
  • Razones de apalancamiento: son la razón de la deuda y la razón de capital. Con ellos se conoce qué tanto de la empresa le pertenece a los socios y qué tanto a los acreedores.

Cuáles son los principales indicadores financieros

Índice financiero de liquidez corriente

Indica qué proporción de deudas a corto plazo pueden ser cubiertas por elementos del activo cuya conversión en dinero corresponden aproximadamente al vencimiento de las deudas. Su fórmula es:

Activo Corriente / Pasivo Corriente

  • Si el resultado es 2, la empresa cumple con sus obligaciones a corto plazo.
  • Si el resultado es más que 2, la empresa está en riesgo de tener activos ociosos.
  • Si el resultado es menos que 2, la empresa está en riesgo de no cumplir con sus obligaciones a corto plazo.

Índice financiero de liquidez severa o prueba ácida

Muestra una medida de liquidez que excluye a las existencias porque son activos destinados a la venta y no al pago de deudas. Su fórmula es:

(Activo Corriente – Existencias) / Pasivo Corriente

  • Si el resultado es 1, la empresa cumple con sus obligaciones a corto plazo.
  • Si el resultado es más que 1, la empresa corre el riesgo de tener activos ociosos.
  • Si el resultado es menor que 1, la empresa corre el riesgo de no cumplir con sus obligaciones a corto plazo.

Índice financiero de liquidez absoluta o Ratio de efectividad o Prueba superácida

Considera el efectivo o disponible o el dinero utilizado para pagar las deudas y no toma en cuenta las cuentas por cobrar porque es dinero que todavía no ha ingresado a la empresa. Su fórmula es:

Caja y banco / Pasivo Corriente

  • El índice ideal es de 0.5.
  • Si el resultado es menor que 0.5, no se cumple con obligaciones de corto plazo.

Índice financiero de capital de trabajo

Se obtiene cuando se deduce el pasivo corriente del activo corriente. Su fórmula es:

Activo Corriente – Pasivo Corriente

  • Lo ideal es que el activo corriente sea mayor que el pasivo corriente, ya que el excedente puede ser utilizado en la generación de más utilidades.

Importancia

La importancia de los indicadores financieros radica en que son los encargados de guiar a los gerentes de una empresa en la correcta dirección para que logren obtener los objetivos y los estándares de la empresa. Ayudan a orientar las estrategias a largo plazo para que sean más beneficiosas y la toma de decisiones a corto plazo que sean efectivas. Es por esta razón, que los indicadores ayudan a facilitar la toma de decisiones financieras correctas para que la empresa camine y evolucione adecuadamente.

Ejemplos de indicadores financieros

Algunos ejemplos de indicadores financieros son los siguientes:

  • Ingresos por conceptos de ventas
  • Utilidades antes de impuestos
  • Retorno de la inversión
  • Resultado de encuestas a empleados
  • Número de clientes
  • Número de equipos
  • Número de proyectos completados
  • Reconocimientos de la marca
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